Целна ревизија од страна на Европската централна банка (ЕЦБ) откри алармантни разлики во подготвеноста на европските банки да управуваат со кредитниот ризик на малите и средни претпријатија (МСП). Додека најдобрите банки користат вештачка интелигенција (ВИ) и напредна автоматизација, повеќето други сè уште се потпираат на застарени, рачни процеси и несоодветна ИТ инфраструктура, што ги прави исклучително ранливи на стресни ситуации и потенцијално доведува до значителни загуби, според редовниот билтен „Supervision Spotlight“, во кој ЕЦБ ги испитува клучните трендови и најновите случувања во банкарската супервизија.
Во контекст на неодамнешната глобална нестабилност – вклучувајќи пандемии, воени конфликти, прекини во синџирот на снабдување, како и промени во технологијата и побарувачката во сектори како што е автомобилската индустрија – од клучно значење е банките да бидат подготвени да идентификуваат и управуваат со ризиците. ЕЦБ спроведе целен преглед на кредитирањето на мали и средни претпријатија (МСП) кај избран примерок банки (вклучувајќи 14 субјекти на системски важни европски банки и четири помали германски банки).
Секторот на мали и средни претпријатија беше избран за ревизија бидејќи претставува значаен дел од портфолиото за многу банки. Исто така, малите и средните претпријатија често се првите погодени за време на економските падови, а управувањето со овие портфолија бара значителни ресурси поради големиот број на заемопримачи. Важноста на малите и средните претпријатија е несомнена: според податоците од 2024 година, малите и средните претпријатија учествуваа со 65,1 процент во вработеноста и 53,6 проценти од вкупната додадена вредност во нефинансискиот деловен сектор на ЕУ.
Иако стапката на нефункционални кредити (NPL) во портфолиото на мали и средни претпријатија остана стабилна на 4,78 проценти на крајот од првиот квартал од 2025 година, таа сепак е повисока од стапката на NPL на вкупното портфолио на нефинансиски корпорации (3,47 проценти), според ЕЦБ.
Ревизијата се фокусираше на подготвеноста на банките да се соочат со кризата, анализирајќи области како што се управување, процедури за оценување, системи за рано предупредување (EWS) и проценка на финансиските тешкотии на заемопримачите.
(Biznis.rs)
Фото – Wikimedia.commons
